Регрес: коли виплату стягують із водія

Регрес — те саме, що зворотна вимога. Потерпілий отримує гроші від страховика, а компанія в окремих випадках віддзеркалює цей платіж на винуватця аварії. Для людини з полісом це різниця між «страховка все покрила» і «компанія вимагає повернути виплату».

Ця стаття працює як закритий список: компанія не вигадує власних підстав, а посилається на одну із записаних.

До водія, чия відповідальність застрахована, вимога можлива за таких обставин (ст. 37 ч. 1 п. 1):

• за кермом був п’яний, під дією наркотиків чи заспокійливих засобів, які сповільнюють реакцію (п. 1 а);
• посвідчення не було взагалі або не відкрито потрібну категорію (п. 1 б);
• водій поїхав із місця події, відмовився від медичного огляду або випив чи вжив речовини до нього (п. 1 в);
• аварію визнано прямим наслідком несправності машини чи невідповідності її вимогам безпеки (п. 1 г);
• машину використали для злочину (п. 1 ґ).

Поряд із цим є ще дві групи підстав. Дії, умисно спрямовані на настання страхового випадку (ст. 37 ч. 1 п. 3), та порушення умов використання авто за пільговим договором, укладеним на особливих умовах статті 13 (ст. 37 ч. 1 п. 4). Вимога може бути й до органів, які відповідають за дорогу, якщо шкоду спричинив її стан (ст. 37 ч. 1 п. 2), — водія це не стосується.

Є й виняток, про який часто забувають. Пункт «залишив місце» не працює, якщо водії самі, без поліції, заповнили бланк європротоколу за правилами (ст. 37 ч. 1 п. 1 в, ст. 31 ч. 2). Як його оформити — на сторінці про європротокол.

Отже, стеля вимоги — реальна виплата разом із підтвердженими витратами компанії. Розмір виплати залежить від збитку потерпілого та лімітів: актуальні суми дивіться на сайті МТСБУ, ми їх тут не наводимо.

Поруч існують наслідки, які регресом не названо, але для водія вони схожі. Коли договір обмежував умови експлуатації машини (поза пільгами статті 13), порушник сплачує штраф: десять премій, проте не понад 50 відсотків виплати (ст. 36 ч. 2). А якщо страховикові дали неправдиві чи неповні відомості й через це виплату розрахували хибно, її повністю або частково доведеться повернути (ст. 36 ч. 4).

Більшість підстав регресу — не про папери, а про поведінку водія. Але кілька процедурних речей теж зменшують ризик суперечки зі страховиком.

• не їдьте з місця аварії, не склавши європротокол і не дочекавшись поліції (ст. 37 ч. 1 п. 1 в);
• сповістіть компанію за три робочі дні, а якщо не вдалося — збережіть документи про причину (ст. 31 ч. 1 п. 4);
• залиште пошкодження як є, поки автівку не огляне представник компанії (ст. 31 ч. 4);
• на запит компанії покажіть авто, документи й розкажіть, що знаєте, упродовж семи робочих днів (ст. 33 ч. 2);
• пишіть у заяві лише перевірені факти: неточні дані дають підставу вимагати виплату назад (ст. 36 ч. 4);
• не користуйтеся авто на умовах, яких ваш договір не допускає (ст. 36 ч. 2).

• запросіть письмово, на яку підставу з переліку статті 37 посилається страховик, і розрахунок суми;
• звірте її з виплатою та документами про витрати: перевищувати їх вимога не може (ст. 37 ч. 3);
• зберіть документи про аварію: повідомлення чи довідку, фото, листування зі страховиком;
• не згодні — спір вирішує суд, тому не підписуйте зобов’язань, не розібравшись;
• за складних обставин зверніться до юриста: строки та процедуру суду закон про автоцивілку не визначає.

Ми як посередник не виступаємо стороною такого спору, але можемо пояснити, що написано у вашому договорі й які умови в ньому діють.

• Закритий перелікПовернення виплати можливе лише за підставами зі ст. 37 ч. 1.
• Виплата + витратиСаме з цього складається вимога до водія (ст. 37 ч. 3).
• СудНезгоду з вимогою страховика розглядає суд.