Шкода здоров’ю в ДТП: що відшкодовує автоцивілка

Автоцивілка покриває відповідальність водія перед іншими: пішоходом, пасажиром, водієм другого авто. Якщо ДТП спричинили ви, свої травми поліс вам не відшкодує: закон прямо виключає шкоду, завдану самому винному водієві (ст. 30 ч. 1 п. 1).

Потерпілим закон називає людину, якій аварія завдала шкоди і для якої передбачено відшкодування (ст. 1 ч. 1 п. 6). Отже, заяву про виплату подає або сама людина, або її представник чи спадкоємець.

• ЛікуванняВитрати на медичну допомогу, ліки, догляд, реабілітацію (ст. 21).
• Тимчасова непрацездатністьВтрачений за час хвороби заробіток чи дохід (ст. 22).
• Стійка втрата працездатностіЗаробіток, якого людина вже не отримуватиме, і пристосування житла чи робочого місця (ст. 23).
• Моральна шкодаОкрема виплата за фізичний біль і страждання (ст. 24).
• Смерть потерпілогоУтрата годувальника, моральна шкода рідним, поховання (ст. 25).

Сума всіх виплат одній людині обмежена страховою сумою, а документально підтверджені гроші, які вона вже одержала як компенсацію від відповідальної особи чи будь-кого іншого, віднімають (ст. 20 ч. 2–3). Актуальну страхову суму дивіться в МТСБУ: у тексті її не наводимо, бо вона залежить від чинних норм.

Виплата дорівнює витратам, які пов’язані з транспортуванням, розміщенням, утриманням, діагностикою, лікуванням, протезуванням і реабілітацією в закладі охорони здоров’я. Сюди ж належать спеціальний медичний та постійний сторонній догляд і ліки (ст. 21 ч. 1).

• потребу в кожній витраті підтверджує лікарня, а суму — розрахунковий документ: чеки зберігайте;
• лікування за кордоном відшкодують лише тоді, коли його заздалегідь узгодили зі страховиком (ст. 21 ч. 1 абз. 2);
• без підтвердження витрат закон усе одно гарантує мінімум: одну тридцяту мінімальної зарплати за день лікування, не більш як за 120 днів (ст. 21 ч. 2–3).

Період визначає лікарняний, який підтверджує заклад охорони здоров’я. Як рахують дохід, залежить від того, чим людина займалася (ст. 22 ч. 2):

• працює за трудовим договором — недоотримана середня зарплата за період із листка непрацездатності;
• підприємець чи самозайнята особа — недоотриманий дохід за правилами Цивільного кодексу;
• дорослий без роботи — одна тридцята мінімальної зарплати за кожен день непрацездатності.

Якщо наслідки лишилися назавжди, діє ст. 23: страховик платить втрачений заробіток щомісяця у вигляді ануїтету, а також оплачує пристосування житла, робочого місця й авто до нових умов (ст. 23 ч. 1). Переліки таких витрат і порядок розрахунку затверджує Кабінет Міністрів, тож до заяви їх додавайте за чинним порядком.

Закон не залишає простору для «вільної» суми. Моральна шкода за ушкодження здоров’я становить 10 відсотків тієї суми, що розрахована за лікування або втрату працездатності відповідно до статей 21–23 (ст. 24 ч. 1). Це відрізняє виплату за полісом від позову до самого винуватця, де розмір вимоги може бути іншим.

Виплата можлива, коли людина померла не пізніше ніж за рік після аварії і саме через неї (ст. 25 ч. 1). Складається вона з трьох частин:

• утрата годувальника — кожному, хто має на це право за Цивільним та Сімейним кодексами, щомісячним ануїтетом (ст. 25 ч. 2);
• моральна шкода чоловікові чи дружині, батькам і дітям — рівними частками (ст. 25 ч. 3);
• поховання й пам’ятник — тому, хто за це заплатив, за документами та в межах, визначених законом (ст. 25 ч. 4).

Мінімальні й граничні розміри кожної частини закон виражає в мінімальних зарплатах на день ДТП; конкретні гривні на сьогодні — у МТСБУ.

Заяву подають страховикові, а коли платить МТСБУ — до бюро (ст. 32 ч. 1). За шкоду здоров’ю на це відведено три роки від дати ДТП (ст. 32 ч. 1 п. 2). До заяви додають (ст. 32 ч. 3 п. 7):

• документи про тимчасову втрату працездатності чи інші докази шкоди здоров’ю, а також про тривалість і витрати лікування;
• витяг з електронного реєстру листків непрацездатності або копію паперового листка;
• документи про інвалідність і, якщо є, про ступінь втрати працездатності та про середній заробіток до ДТП;
• оформлені поліцією документи про ДТП або повідомлення за формою МТСБУ, паспорт і податковий номер заявника.

У разі смерті додають свідоцтво про смерть та документи про родинні зв’язки, утримання й поховання (ст. 32 ч. 3 п. 8). Страховик безоплатно консультує, як подати заяву, і на вимогу дає копії розрахунків (ст. 32 ч. 7).

• 30 днівСтільки є в страховика, щоб повідомити про нестачу документів (ст. 32 ч. 4).
• 60 днівГраничний строк рішення від заяви й повного пакета (ст. 32 ч. 5).
• до 90 днівЯкщо проводять експертизи, але не довше (ст. 32 ч. 5).

Відмову страховик має обґрунтувати письмово, із зазначенням підстав (ст. 34 ч. 3). Рішення можна оскаржити до суду (ст. 38). Якщо страховик мовчить чи затягує, письмово нагадайте про строки й збережіть відповіді.

Пам’ятайте й про обов’язок сприяти: надати страховику для огляду документи й повідомити відомі обставини — упродовж сімох робочих днів після їх отримання (ст. 33 ч. 2). Лікарні та інші органи зобов’язані відповісти на запит страховика за 30 днів (ст. 33 ч. 3).

Коли в автомобіля, що завдав шкоди, не було чинного договору або його власника не знайшли, регламентну виплату бере на себе МТСБУ (ст. 43 ч. 1 п. 1–2). Для невстановленого авто шкода майну відшкодовується лише в окремих випадках, описаних у цій статті. Тому, коли винуватець зник, звертайтеся до поліції й до МТСБУ, а не лише до свого страховика.

Як діяти на місці ДТП — на сторінці «Після ДТП». Коли страховик після виплати вимагає гроші з винуватця — про регрес.