Франшиза в автоцивілці: чи є вона зараз

Загальний закон про страхування визначає франшизу так: частина збитків, яку страховик не відшкодовує за договором страхування чи згідно із законодавством. Вона буває двох видів. Умовна означає, що дрібний збиток страховик не оплачує, а великий покриває повністю. Безумовна означає, що з кожної виплати віднімають одну й ту саму частину.

Вид і розмір франшизи мають бути записані в договорі. Тож шукати її треба саме там, а не в рекламі чи переказі.

1. До 01.01.2025Діяв попередній закон про обов’язкове страхування відповідальності власників транспортних засобів.
2. З 01.01.2025Закон № 3720-IX уведено в дію, а попередній втратив чинність. Франшиза за таким договором заборонена.
3. Договори, що почали діяти ранішеВони тривають на умовах, чинних на день їхнього набрання чинності. На договори, що набули чинності вже після введення закону в дію, поширюються його вимоги.

Стаття 18 частина 1 каже, що за страховим випадком страховик виплачує гроші в рамках страхових сум та умов внутрішнього договору або ухвалює обґрунтоване рішення про відмову. Пункту про відрахування «першої частини збитку» тут немає.

• потерпілий не повинен сам доплачувати «франшизу» за шкоду, яку вже визнано;
• спір про суму — це спір про розмір шкоди й ліміти, а не про франшизу;
• сума, що перевищує страхову суму, — окреме питання, яке ніяк не пов’язане з франшизою;
• актуальні страхові суми — на сайті МТСБУ.

Заборона діє на рівні закону, тому її не змінить ні умова в «загальних умовах продукту», ні пункт індивідуальної частини договору.

• добровільне страхування власного авто: там франшиза допустима, якщо її вид і розмір записано в договорі (ст. 94 ч. 4–5 закону 1909-IX). eLink такі договори не оформлює;
• договори, що набрали чинності до 2025 року, поки вони тривали;
• реклама, у якій «нульову франшизу» подають як перевагу, хоча для автоцивілки це просто норма закону.

Якщо слово «франшиза» стоїть у документі, який вам назвали автоцивілкою, не поспішайте платити. Спершу перевірте тип договору.

Договір автоцивілки має дві частини: публічну, тобто загальні умови продукту, та індивідуальну — сам поліс. Згідно зі статтею 11 частиною 1 його укладають в електронній формі, тож документи завжди під рукою.

• відкрийте поліс і назву страхового продукту: це має бути обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності;
• знайдіть дату початку дії: до 2025 року чи пізніше;
• у загальних умовах пошукайте слово «франшиза» — для сучасного поліса його там бути не повинно;
• знайшли — зробіть знімок екрана й напишіть страховикові, попросіть письмово пояснити умову;
• відповіді немає — скористайтеся скаргою до регулятора та МТСБУ; актуальні канали — на bank.gov.ua та mtsbu.ua.

Яку шкоду відшкодовує автоцивілка, читайте на сторінці про автоцивілку.

• ЗабороненаЗакон № 3720-IX, ст. 12 ч. 2.
• З 01.01.2025Закон уведено в дію. Старі договори діють на своїх умовах.
• Лише в договоріВид і розмір франшизи, де вона допустима, записують у договорі.