Поліс власника, а за кермом ви

Чужа машина: чи діє автоцивілка власника

Автомобіль один на всю родину або друг позичив свій на тиждень. Головне питання — чи захищає вас договір, укладений не вами.

Принцип

Страхують машину, а не прізвище водія

У Законі № 3720-IX застрахованим вважається кожен, хто користується автомобілем, указаним у чинному договорі. Окремо вписувати водіїв у договір закон не вимагає. Єдиний виняток — людина, яка сіла за кермо машини, що вибула з законного володіння через протиправні дії (ст. 1 п. 5).

Оформлює договір, як правило, людина, за якою машина записана в реєстрі: стаття 7 робить відповідальним саме його. Якщо машина в оренді, власником для цього закону вважається й законний користувач (ст. 1 п. 1).

Пільга

Пільговий договір — інша історія

Коли страхувальник отримав зменшену премію за статтею 13 як пенсіонер, учасник бойових дій чи особа з інвалідністю, договір має умову: кермує тільки він сам або людина з тих самих категорій. Для особи з інвалідністю I групи дозволено також кермування іншою людиною в присутності страхувальника.

Якщо умову порушено, страховик отримує право регресу (ст. 13 ч. 3). Про сами пільги — окрема сторінка.

Перевірка

Перед тим як узяти ключі

переконатися в сервісі МТСБУ, що договір на цю машину чинний;
уточнити у власника, чи містить договір обмеження на користування машиною — їх там указують (ст. 11 ч. 5);
якщо поліс пільговий, а ви не з пільгових категорій — не кермувати;
якщо водійський стаж короткий — гляньте, як вік наймолодшого водія впливає на розрахунок.

Чинність договору — у сервісі МТСБУ, про молодих водіїв — на сторінці для водія-початківця.

Питаєте — відповідаємо

Коротко про головне

Беру машину тата на вихідні. Мені потрібен свій поліс?

Ні, якщо на його авто є чинний договір. Закон захищає кожного, хто користується застрахованим автомобілем, а не конкретне прізвище (ст. 1 п. 5).

Хто тоді взагалі купує поліс — я чи власник?

Відповідає за договір той, на кого машину зареєстровано в Україні (ст. 7). Страхувальником стає той, хто договір уклав.

У бабусі пільговий поліс. Можна мені її підвезти на її авто?

Якщо ви самі не належите до пільгових категорій — ні. Зменшена премія тримається на умові, що кермує лише страхувальник або особа з тих самих категорій (ст. 13).

Що буде, якщо таки сісти за кермо?

Потерпілому страховик заплатить, але згодом може пред’явити регресну вимогу тому, хто кермував — це прямо передбачено ст. 13 ч. 3 та ст. 37.

Машина в оренді чи лізингу — хто тоді власник?

Для закону власником вважається й законний володілець або користувач — на підставі оренди чи іншої законної підстави (ст. 1 п. 1).

Джерела

Цифри й строки на сторінці звірено з першоджерелами 09.10.2026. Закон змінюється — перед важливим рішенням перевірте актуальну редакцію.

Розрахувати